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Financiamiento del Propietario: Una Guía sobre Tasas de Interés, Impuestos y Otras Cosas que Necesita Saber

Publicado por admin en marzo 19, 2021
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Financiado por el propietario

Si el sueño de ser propietario de una propiedad ha estado en su mente, es probable que nunca haya habido un mejor momento para comprar que en el actual mercado inmobiliario. Y si bien existen grandes oportunidades disponibles para ayudarlo a trazar su futuro, la compra de una propiedad es un gran paso, y querrá analizarlo con la mayor cantidad de información posible.

Entendiendo las Tasas de Interés de las Propiedades Financiadas por el Propietario

Si ha decidido comprar una propiedad financiada por el propietario, probablemente sepa que hacerlo tiene varios beneficios. Desde ofrecer más flexibilidad hasta agilizar el proceso de cierre y reducir los costos de cierre, una propiedad financiada por el propietario ofrece una forma rápida y eficiente de adquirir la tierra.

Si bien los préstamos financiados por el propietario pueden tener una tasa de interés más alta que los préstamos tradicionales, con tasas que con frecuencia caen entre el 4% y el 10%, los estados tienen regulaciones que rigen la tasa de interés máxima que se puede cobrar por dicho préstamo.

Además de las tasas de interés variables, hay varios términos de pago disponibles, que incluyen:

    • Préstamo a tasa fija: la tasa de interés y el pago permanecen iguales durante todo el plazo. El saldo de capital del préstamo se liquida gradualmente con pagos regulares.
    • Hipoteca de tasa ajustable (ARM): la tasa de interés se ajusta periódicamente.
    • Préstamo de solo interés: el comprador solo paga intereses durante un período determinado y luego realiza un gran pago global hacia el capital.

Entre estos, los préstamos con tasa de interés fija son los más comunes dada la facilidad de mantenimiento de registros. Una hipoteca de tasa ajustable fluctuará con el tiempo y puede llevar a que los cambios en el capital y los intereses se calculen mal o se pierdan si no se monitorea activamente. Los préstamos de solo interés se utilizan con mayor frecuencia con los inversores, muy probablemente para préstamos de reparación y cambio.

Impuestos sobre la Propiedad y Financiamiento del Propietario

Los impuestos a la propiedad y cómo se aplican a las opciones de financiación del propietario se pueden explicar en términos sencillos. Mientras que un prestamista hipotecario tradicional requerirá que los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro se incorporen en un solo pago hipotecario, el financiamiento del propietario requerirá que el prestatario pague impuestos directamente a la agencia correspondiente y las primas de seguro a su compañía de seguros.

Sin embargo, los compradores y vendedores pueden utilizar el acuerdo de financiación del propietario para negociar cómo se manejan estos pagos.

Documentos Típicos de Financiamiento del Propietario

Una vez que el comprador y el vendedor han negociado los términos de la propiedad financiada por el propietario, el comprador o el vendedor necesitarán dos formas de documentación: un pagaré y un documento de hipoteca, o algo llamado escritura de fideicomiso, que sirve para brindar seguridad. por el préstamo.

Un pagaré es bastante sencillo de entender. Incluyen la promesa de pagar la deuda y ofrecerán la siguiente información relacionada con el acuerdo:

    • Monto de deuda
    • Plazo de reembolso
    • Tasa de interés
    • Calendario de reembolso
    • Frecuencia de pagos, como mensual o trimestral
    • Monto del pago, incluido si es principal e intereses, o toma otra forma
    • Identifica si se trata de un pago global y describe los detalles

Un pagaré detalla elementos tales como multas por pagos atrasados, multas por pago anticipado y si el saldo del préstamo vence si se vende la propiedad (o cláusula de vencimiento en venta). En el caso de una transacción de financiación del vendedor, no es raro que un comprador o el vendedor contraten a un abogado para que redacte el pagaré o que confíen en la ayuda de un servicio legal en línea.

Las hipotecas y las escrituras fiduciarias son dos documentos utilizados que cumplen la misma función. La forma de determinar cuál se usa sobre el otro se reduce a identificar dónde está comprando y qué sirve como formulario habitual para el área en particular.

Ambos documentos se utilizan para ofrecer seguridad al vendedor, en la medida en que sirven como un gravamen sobre la propiedad, y ofrecen remedios en caso de que un comprador no cumpla con los pagos. Estos documentos se archivan en el juzgado local para garantizar que exista un registro legal.

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